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「少額から資産運用を始めたい」
「株式や投資信託以外の投資先も比較してみたい」
このような方が検討できる選択肢の一つに、インターネットを通じてファンドへ出資する融資型クラウドファンディングがあります。
AGクラウドファンディングは、東証プライム市場に上場するムニノバホールディングス株式会社のグループ会社「AGクラウドファンディング株式会社」が運営するサービスです。
この記事では、AGクラウドファンディングの仕組みや特徴、利用前に確認しておきたい投資リスクについて解説します。
↓サービスの詳細・会員登録条件はこちらからご確認ください
AGクラウドファンディングとは？
AGクラウドファンディングは、AGクラウドファンディング株式会社が運営する融資型クラウドファンディングサービスです。
運営会社は第二種金融商品取引業者として登録されており、ムニノバグループ（アイフル株式会社と同一グループ）に所属しています。
投資家から集めた資金を企業などへ貸し付け、貸付によって得られた利息などを原資として、投資家へ利益を分配する仕組みです。
AGクラウドファンディングの基本情報
項目 | 内容 |
|---|---|
運営会社 | AGクラウドファンディング株式会社 |
グループ | ムニノバグループ（アイフル株式会社と同一グループ） |
サービス形態 | 融資型クラウドファンディング |
出資単位 | 1円単位 |
口座の登録・管理 | 無料 |
出資申込手数料 | 無料 |
登録番号 | 第二種金融商品取引業 関東財務局長（金商）第3272号 |
※募集条件や最低投資金額などは、ファンドによって異なる場合があります。申込前に各ファンドの詳細をご確認ください。
AGクラウドファンディングの主な特徴
1．第二種金融商品取引業者として運営
AGクラウドファンディング株式会社は、第二種金融商品取引業者として登録されています。
運営会社や登録番号などの情報が公開されているため、サービスの運営主体を確認したうえで利用を検討できます。
ただし、金融商品取引業者として登録されていることや、ムニノバグループ（アイフル株式会社と同一グループ）に所属していることは、出資元本や分配金を保証するものではありません。
2．1円単位で出資できる
AGクラウドファンディングでは、1円単位で出資できます。
少額からファンドやサービスの仕組みを確認できますが、投資金額にかかわらず、元本割れや償還遅延などのリスクがあります。
少額であっても、各ファンドの内容やリスクを確認したうえで投資判断を行うことが大切です。
3．特徴の異なるファンドを取り扱っている
AGクラウドファンディングでは、主に「アイフルファンド」と「不動産担保ローンファンド」が取り扱われています。
貸付先や運用期間、想定利回り、担保の有無などはファンドごとに異なります。
アイフルファンド
アイフルファンドは、投資家から集めた資金を、AGファンディング株式会社を通じてアイフル株式会社へ貸し付ける仕組みのファンドです。
貸付によって得られた利息などを原資として、投資家への分配が行われます。
アイフル株式会社への貸付を行うファンドであっても、元本や分配金が保証されるものではありません。
不動産担保ローンファンド
不動産担保ローンファンドは、不動産事業者などへの貸付を行い、その貸付債権に不動産担保を設定するファンドです。
不動産担保を設定することでリスク低減を目指した設計となっていますが、担保がある場合でも元本保証ではありません。
貸付先の返済状況や担保不動産の価格変動、売却状況などにより、出資元本が毀損する可能性があります。
申込前に、貸付先、資金使途、運用期間、想定利回り、担保の内容などを確認しましょう。
4．投資後の貸付業務や資金管理は事業者が行う
ファンドへの出資後は、貸付や資金管理などを事業者が行います。
現物不動産への投資とは異なり、投資家自身が物件管理や入居者対応を行う仕組みではありません。
ただし、運用期間中は原則として中途解約や第三者への売却ができないため、当面使用する予定のない余裕資金で検討する必要があります。
5．口座の登録・管理や出資申込手数料が無料
AGクラウドファンディングでは、以下の手数料はかかりません。
- 口座の登録
- 口座の管理
- ファンドへの出資申込
ただし、投資家口座への入金などに、利用する金融機関所定の振込手数料が発生する場合があります。
AGクラウドファンディングで確認できるポイント
AGクラウドファンディングには、次のような特徴があります。
- 1円単位で出資できる
- スマートフォンから会員登録手続きを進められる
- 特徴の異なるファンドを取り扱っている
- 投資後の貸付業務や資金管理は事業者が行う
- 第二種金融商品取引業者として登録された会社が運営している
- 口座の登録、管理および出資申込手数料がかからない
ファンドごとの貸付先情報や担保不動産に関する情報は、会員限定情報として確認できる場合があります。
まずは会員登録を行い、公開されている情報を確認したうえで、投資するかどうかを判断する方法もあります。
会員登録を行った場合でも、必ずファンドへ出資する必要はありません。
利用前に確認しておきたい投資リスク
AGクラウドファンディングで取り扱われる商品は預金ではなく、元本や分配金が保証された金融商品ではありません。
投資を検討する際は、主に次のリスクを確認しておきましょう。
元本割れのリスク
貸付先の経営状況や返済状況などによっては、出資元本の一部または全部が返還されない可能性があります。
不動産担保が設定されたファンドについても、担保不動産の評価額や売却価格によっては、貸付金を全額回収できるとは限りません。
分配金が想定を下回るリスク
ファンドに表示されている想定利回りは、将来の運用成果を保証するものではありません。
運用状況によっては、実際の分配金が想定を下回ったり、分配が行われなかったりする可能性があります。
償還が遅れるリスク
貸付先からの返済が遅れた場合、出資元本の償還や利益の分配が、当初の予定より遅れる可能性があります。
予定されている運用期間内に、必ず資金が返還されるとは限りません。
中途解約や売却ができないリスク
ファンドへの出資後は、原則として運用期間中の中途解約や第三者への売却ができません。
急に資金が必要になった場合でも換金できない可能性があるため、生活資金や近く使用する予定のある資金での投資は避け、余裕資金の範囲内で判断する必要があります。
事業者や貸付先に関するリスク
運営事業者や貸付先の経営・財務状況が悪化した場合、分配や償還に影響が生じる可能性があります。
ファンドの内容だけでなく、運営事業者や貸付先に関する情報も確認しましょう。
資産運用の選択肢として検討する際のポイント
AGクラウドファンディングは、次のような方が資産運用の選択肢の一つとして検討できるサービスです。
- 少額からファンドの仕組みを確認したい方
- 株式や投資信託以外の投資先も比較したい方
- 貸付先や運用期間、想定利回りなどを確認して判断したい方
- 元本割れや償還遅延などのリスクを理解できる方
- 当面使用する予定のない余裕資金で投資を検討できる方
一方、元本保証を求める方や、必要なときにすぐ換金できる金融商品を求める方には適さない場合があります。
複数のファンドへ資金を分け、貸付先や運用期間を分散させる方法もありますが、分散投資によって損失を完全に防げるものではありません。
会員登録から投資までの基本的な流れ
AGクラウドファンディングを利用する際の基本的な流れは、次のとおりです。
- メールアドレスなどを入力して会員登録を申請する
- 本人情報や出金先口座を登録する
- 本人確認手続きを行う
- 募集中のファンドを確認する
- 契約締結前交付書面などを確認する
- 投資金額を決めて申し込む
- ファンドの運用開始後、分配や償還を待つ
会員登録が完了しても、必ずファンドへ出資する必要はありません。
貸付先企業や担保不動産などの情報を確認し、内容を理解したうえで投資するかどうかを判断しましょう。
↓サービスの詳細・会員登録条件はこちらからご確認ください
まとめ
AGクラウドファンディングは、AGクラウドファンディング株式会社が運営する融資型クラウドファンディングサービスです。
1円単位で出資でき、アイフルファンドや不動産担保ローンファンドなど、特徴の異なるファンドが取り扱われています。
ただし、AGクラウドファンディングで取り扱われる商品は元本保証ではありません。貸付先の返済状況などによっては、元本割れや分配金の減少、償還遅延が発生する可能性があります。
投資を検討する際は、想定利回りだけで判断せず、貸付先、運用期間、資金使途、担保の内容、各種リスクなどを確認することが大切です。
詳しくは公式サイトに記載されている内容や条件、各ファンドの契約締結前交付書面をご確認ください。
投資に関する注意事項
AGクラウドファンディングは、口座の登録、管理及び出資の申込手数料はいただいておりません。AGクラウドファンディングが取扱う匿名組合契約出資持分は、元本が保証されている商品ではなく、元本割れのリスクがあります。また、流動性が低い商品であるため、中途解約や売却ができません。さらに、運用の状況等により予想利回りを大きく下回る場合があります。取扱う商品毎にリスクが異なりますので、AGクラウドファンディングのウェブサイト上に掲載の各契約締結前交付書面等をよくお読みいただき、ご自身の判断と責任においてお申込みください。
商号：AGクラウドファンディング株式会社
登録番号：第二種金融商品取引業 関東財務局長(金商)第3272号
加入協会：一般社団法人第二種金融商品取引業協会